Масштабный рост количества обрабатываемых кредитных заявок в СКБ-банк

  • х15 рост количества обработанных заявок

  • $100 000-200 000 экономия на прямых расходах

  • Заметное повышение эффективности процесса обработки заявок

Ситуация

СКБ-банк — кредитное учреждение с офисами по всей России. Еще несколько лет назад бизнес-процессы в банке были устроены консервативно, при этом руководство организации обладало большими амбициями и планами по росту. В частности, планировалось заметно увеличить количество обрабатываемых заявок на услуги кредитования. Этого можно было добиться только путем цифровой трансформации — создания новой информационной системы для автоматизации большей части операций, которые выполнялись вручную. Однако задачу усложнял ограниченный бюджет на цифровую трансформацию.

Выполнением проекта занималась дочерняя компания банка СКБ ЛАБ. Сперва она рассматривала в качестве варианта для автоматизации решение от IBM. Стоимость его внедрения оценивалась в 100-200 тысяч долларов, а кроме того, потребовались бы огромные дополнительные затраты на масштабирование. Чтобы избежать таких значительных финансовых рисков, команда СКБ ЛАБ решила разработать систему автоматизации самостоятельно, на основе технологий с открытым исходным кодом. Одним из выбранных решений стала платформа Jmix (ранее — CUBA Platform). За 5 лет работы с Jmix СКБ ЛАБ потратила всего 8 390 долларов на лицензионные платежи и около 3500 долларов на обучение своих сотрудников и консультации.

Прототип кредитного конвейера на базе Jmix компания реализовала всего за 6 месяцев силами 2 разработчиков и 1 бизнес-аналитика. Архитектура платформы доказала свою эффективность, и система была запущена в эксплуатацию. В день через нее проходит около 8 000 заявок на предоставление кредита, тогда как до автоматизации — всего 500-800, и это не предел возможностей.

Кредитный конвейер стал технологическим прорывом для СКБ-банка. Его удалось реализовать при помощи технологий с открытым исходным кодом, и возможности Jmix заметно ускорили процесс разработки.

Как работает система

Изначально основной задачей было увеличить поток входящих заявок в 10 раз, довести конверсию перехода заявок в реально оформленные кредиты до 7-10%, при этом сделать так, чтобы время обработки заявки не превышало 5 минут. После глубокого анализа и оптимизации процесса обработки заявок объединенная команда разработчиков и риск-менеджеров создала новую скоринговую модель, основанную на интеграции с внешними сервисами.

Команда СКБ ЛАБ подобрала для реализации проекта открытый технологический стек: оркестрацию бизнес-процессов выполняет Camunda BPM, в качестве корпоративной сервисной шины данных используется Apache ServiceMix, разработка велась на базе Jmix. Это недорогой стек, который покрывал все функциональные требования, предоставлял широкие возможности масштабирования решения и поддерживал облачную инфраструктуру. Вся бизнес-логика системы создавалась на Jmix.

Сейчас команда, которая занимается развитием кредитного конвейера, выросла до 20 человек, среди них 6 разработчиков Jmix.

«Новые разработчики очень быстро осваивают технологии Jmix и могут эффективно работать с платформой через 2-3 месяца или даже быстрее».

Игорь Клопотов, продуктовый архитектор в СКБ ЛАБ.

Команда СКБ ЛАБ продолжила развитие кредитного конвейера и создала систему оценки кредитных пакетов. Она помогла практически исключить операции, выполняемые вручную. Еще одной важной задачей было свести к минимуму количество запросов в бюро кредитных историй, чтобы уменьшить зависимость между количеством заявок и затратами на их обработку. Например, при росте количества заявок в 5 раз расходы на их обработку вырастают в 3 раза, поскольку стоимость запросов в кредитное бюро растет параллельно их количеству (но не пропорционально). Чтобы сократить эти расходы, в СКБ-банке внедрили новую концепцию обработки заявок на кредиты — оценку кредитных пакетов или Credit Batch Assessment System (CBAS).

Система, разработанная на базе Jmix, позволяет:

  • Определять события-триггеры и получать данные для анализа клиентов, создавать объекты проверки, группировать их в пакеты и делать запросы в бюро кредитных историй. Весь этот комплекс мер помогает уменьшить количество запросов в бюро кредитных историй и, следовательно, стоимость обработки заявок.

  • Фильтровать и стандартизировать данные, вести учет заявок, сократить время их обработки и повысить производительность кредитного конвейера.

  • Выполнять запросы к сервисной шине данных и производить расчеты, которые позволяют исключить ручные операции и ошибки из-за человеческого фактора.

Внедрение системы помогло сократить время обработки заявок и объем затрат на разработку и развитие технологий (расходы на лицензионные платежи, поддержку, вычислительные ресурсы). Кроме того, такой конвейерный подход можно использовать практически для любых банковских услуг, а не только кредитования.

"По сравнению с разработкой на базе open-source стека без дополнительных инструментов автоматизации Jmix ускоряет процесс в несколько раз, в зависимости от стадии проекта. В основном такой результат достигается за счет проработанного «промышленного ядра» и «модульности».

Под «промышленным ядром» мы подразумеваем:

  • модель данных на основе сущностей (объектов);

  • ролевую модель управления доступом;

  • управление сессиями и масштабируемость.

«Модульностью» мы называем возможности среды разработки Jmix Studio: ускорение разработки и унификацию подходов к ней, возможность повторного использования полноценных модулей с бизнес-логикой и общим ядром, а не просто фрагментов кода».

Игорь Клопотов, продуктовый архитектор в СКБ ЛАБ.

Команда СКБ ЛАБ постоянно внедряет в систему новые возможности. Релизы новых функций происходят каждые 2 недели. Инновационная модель скоринга, концепция пакетных запросов и обновление информации о клиентах в режиме реального времени рассчитаны на обработку 50 000 заявок на услуги кредитования в день. Это заметный рост эффективности. Такой уровень автоматизации является передовым для отрасли, это помогло обеспечить преимущество перед конкурентами.

Кредитный конвейер на базе Jmix постоянно развивается. В планах реализовать собственное бюро кредитных историй банка, провести интеграцию с CRM, автоматизировать управление кредитными лимитами и многое другое.

Примеры проектов
Энергетика

Varasset: переход с устаревших технологий на современный Open Source стек всего за 8 месяцев

Гибкое решение для энергетических и телекоммуникационных компаний.
Подробнее
Профессиональные услуги

Consorzio Metis: Инновационная система для защиты от чрезвычайных ситуаций

Приложение для мониторинга стихийных бедствий и управления ликвидацией их последствий.
Подробнее
Банки и финансы

Ingenico: интеграция Jira с системой управления проектами через приложение the Pipe за 3 месяца

Комплексная среда для управления проектами для глобального лидера в области систем безопасных электронных транзакций
Подробнее
Логистика

ERP-система для логистической компании

ERP-система для автоматизации 80% процессов планирования поездок, составления маршрутных листов и расчетов заработной платы.
Подробнее
Банки и финансы

Card Access Services: государственная платежная система с нуля

Цифровизация платежной системы целой страны.
Подробнее
Банки и финансы

Система контроля качества для B2B и B2G рынков за 1 год

Автоматизация процесса управления качеством.
Подробнее
Профессиональные услуги

Система для управления талантами на корпоративном уровне за 6,5 месяцев

Система для управления HR-процессами на корпоративном уровне.
Подробнее
Банки и финансы

Масштабный рост количества обрабатываемых кредитных заявок в СКБ-банк

Гибко настраиваемые бизнес-процессы для обработки заявок.
Подробнее
Энергетика

Electricity North West UK: значительное сокращение потерь по причине краж металлоконструкций и наводнений

Динамическое управление рисками на основе данных из различных источников и бизнес-процессов.
Подробнее
Банки и финансы

TAB Bank сократил издержки и расширил бизнес за счет развития внутренних процессов

Комплексная система автоматизации для банка из США.
Подробнее
Профессиональные услуги

Трехкратный рост выручки коллекторского агентства

Автоматизация бизнес-процессов позволила получить конкурентное преимущество.
Подробнее
Здравоохранение

Портал для повышения квалификации медиков со всей страны для Минздрава России

После проведенной модернизации портал содержит 69 000 программ для повышения квалификации, на нем зарегистрировано более 2,5 млн пользователей.
Подробнее
Экология и защита окружающей среды

Smart Data: умный вывоз мусора и электронные пропуска для туристов

Автоматизация работы регоператора по обращению с ТКО и сервис для национального парка.
Подробнее
Профессиональные услуги

«КС-Консалтинг Софт»: система «Ведок» для управления документами и задачами

Система для управления документами и задачами.
Подробнее
Промышленное производство

Азия Строй Инвест: система ведения заказов на производстве

Система автоматизации заказов производства.
Подробнее
Государственный сектор

Платформа для популяризации спорта в Самарской области

Проект «Цифровой спорт» представляет собой платформу, объединяющую министерство, тренеров, а также спортсменов, родителей и других посетителей спортивного объекта.
Подробнее
Маркетинг

TEAMSCORE: система хранения и удобного поиска лицензионных иллюстраций для авиакомпании

Решение в области хранения и управления медиафайлами Digital Asset Management (DAM) решили разрабатывать на базе Jmix.
Подробнее
Здравоохранение

ОПУС ТЭК: система анализа информации для городской больницы

С помощью Jmix ОПУС ТЭК разработал отдельный модуль единого информационного пространства.
Подробнее
Банки и финансы

Модернизация банковской системы и платформы для генерации отчетов в IT Consultores

О том как команда IT Consultores работала над миграцией банковского ПО на Jmix и получила Design Talent Awards.
Подробнее
Логистика

Электронная торговая площадка для судоходной индустрии, разработанная компанией Compiler на Jmix

Полнофункциональная торговая платформа для судоходной индустрии, созданная одним разработчиком
Подробнее
Энергетика

Информационно-мониторинговая система «нефтепереработка и реализация»

Универсальная система для нефтеперерабатывающих компаний, разработанная на базе Jmix.
Подробнее